7 Program Pinjaman yang Ditawarkan oleh SBA

7 Program Pinjaman yang Ditawarkan oleh SBA
Mulakan Perniagaan Anda Sendiri , kakitangan Media Inc. akan memandu anda melalui langkah-langkah kritikal untuk memulakan perniagaan anda, kemudian menyokong anda dalam bertahan tiga tahun pertama sebagai pemilik perniagaan. Dalam petikan yang disunting ini, penulis memberikan penerangan ringkas mengenai jenis pinjaman yang anda boleh dapatkan daripada SBA.

Mulakan Perniagaan Anda Sendiri , kakitangan Media Inc. akan memandu anda melalui langkah-langkah kritikal untuk memulakan perniagaan anda, kemudian menyokong anda dalam bertahan tiga tahun pertama sebagai pemilik perniagaan. Dalam petikan yang disunting ini, penulis memberikan penerangan ringkas mengenai jenis pinjaman yang anda boleh dapatkan daripada SBA. Di manakah anda boleh pergi apabila sumber pembiayaan persendirian mengetepikan anda? Bagi banyak permulaan, jawapannya ialah Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. (SBA), yang pinjamannya sering mempunyai keperluan yang ketat untuk ekuiti pemilik dan cagaran daripada pinjaman komersial, menjadikan SBA sebagai sumber pendanaan yang sangat baik untuk pemula. Di samping itu, banyak pinjaman SBA adalah untuk wang yang lebih kecil daripada kebanyakan bank yang bersedia memberi pinjaman.

Sudah tentu, ini tidak bermakna SBA memberi wang. Malah, ia sebenarnya tidak membuat pinjaman langsung; Sebaliknya, ia memberikan jaminan pinjaman kepada anda, menjanjikan bank untuk membayar balik peratusan tertentu pinjaman anda jika anda tidak dapat.

SBA boleh membantu anda menyediakan pakej pinjaman anda, yang kemudian anda serahkan kepada bank. Jika bank meluluskan anda, ia mengemukakan pakej pinjaman anda kepada SBA. Permohonan yang dikemukakan oleh peminjam secara umumnya dikaji semula oleh SBA dalam tempoh beberapa hari hingga dua minggu.

SBA menawarkan pelbagai program pinjaman untuk perniagaan di pelbagai peringkat pembangunan. Inilah pandangan yang lebih dekat.

1. 7 (a) Program Pinjaman

Program pinjaman SBA yang utama dan paling fleksibel adalah 7 (a) Program Pinjaman. Untuk pinjaman ini, SBA menyediakan jaminan maksimum sehingga $ 5 juta atau 75 peratus daripada jumlah jumlah pinjaman, yang mana lebih rendah. Pinjaman purata pada tahun 2012 adalah $ 337,730. Bagi pinjaman yang kurang daripada $ 150,000, jaminan maksimum adalah 85 peratus daripada jumlah pinjaman. Dasar SBA melarang pemberi pinjaman daripada mengecaj banyak yuran biasa yang berkaitan dengan pinjaman komersial. Walau bagaimanapun, anda boleh mengharapkan untuk membayar yuran guaman sekali kali, yang agensi mengenakan pemberi pinjaman dan membolehkan pemberi pinjaman menyerahkan kepada anda. Bayaran untuk pinjaman yang lebih kecil boleh menjadi kurang daripada sifar peratus.

A 7 (a) pinjaman boleh digunakan untuk tujuan perniagaan, termasuk hartanah, pengembangan, peralatan, modal kerja dan inventori. Wang itu boleh dibayar balik selama 25 tahun untuk hartanah dan peralatan, dan 10 tahun untuk modal kerja. Kadar faedah berbeza-beza dengan jenis pinjaman yang anda gunakan.

Program 7 (a) juga menawarkan beberapa pinjaman khusus. Salah satunya, Program SBA Express, menjanjikan pemprosesan pantas untuk jumlah kurang dari $ 350,000. SBA Express boleh mendapatkan jawapan dengan cepat kerana peminjam SBA Express yang diluluskan boleh menggunakan dokumentasi dan prosedur mereka sendiri untuk melampirkan jaminan SBA kepada pinjaman yang diluluskan tanpa perlu menunggu kelulusan SBA. SBA menjamin sehingga 50 peratus daripada pinjaman SBA Express.

2. CAPLines.

Bagi perniagaan yang memerlukan modal kerja secara jangka pendek atau basikal, SBA mempunyai koleksi kredit bergulir dan tidak berubah yang dipanggil CAPLines. Pinjaman pusingan adalah serupa dengan kad kredit, dengan mana anda membawa baki yang naik atau turun, bergantung kepada bayaran dan amaun yang anda pinjam. Dengan garis kredit yang tidak berubah, anda meminjam jumlah yang rata dan membayarnya dalam jangka waktu yang ditetapkan.

Pinjaman CAPLine memberikan kredit kepada pemilik perniagaan jangka pendek, dengan pinjaman yang dijamin hingga $ 5 juta. Terdapat empat program pinjaman dan line-of-credit yang beroperasi di bawah payung CAPLines:

1.

Talian kredit : direka untuk membantu perniagaan semasa musim puncak, apabila mereka menghadapi peningkatan dalam inventori, akaun boleh diterima dan kos buruh 2.

Barisan kredit kontrak : digunakan untuk membiayai kos buruh dan bahan yang terlibat dalam menjalankan kontrak 3.

Program garis pembina : menyediakan pembiayaan untuk kontraktor kecil atau pemaju untuk membina atau memulihkan harta kediaman atau komersil yang akan dijual kepada pihak ketiga. Kematangan pinjaman biasanya tiga tahun tetapi dapat diperpanjang hingga lima tahun untuk mempermudah penjualan harta itu. 4.

Talian kredit modal kerja : garis pusingan kredit (sehingga $ 5 juta) yang menyediakan modal kerja jangka pendek. Perniagaan yang menggunakan garis ini memberikan kredit kepada pelanggan mereka atau mempunyai inventori sebagai aset utama mereka. 3. Program Pra-Kelayakan.

Program Pinjaman Pra-Kelayakan SBA membantu peminjam sebelum melayakkan diri dalam pasaran yang tidak dilayani, termasuk pemilik perniagaan wanita. Di bawah program ini, dengan bantuan pertubuhan perantara swasta yang dipilih oleh SBA, layak membuat perancangan perniagaan dan menyelesaikan permohonan pinjaman. Perantara mengemukakan permohonan kepada SBA.

Jika permohonan itu diluluskan, SBA mengeluarkan surat pra-kelayakan, yang kemudiannya anda dapat ambil, bersama dengan pakej pinjaman anda, ke bank komersial. Dengan jaminan SBA dilampirkan, bank lebih cenderung meluluskan pinjaman.

4. Program MicroLoan.

Program MicroLoan membantu mendapatkan pinjaman yang sangat kecil, sehingga $ 50,000. Pinjaman purata pada tahun 2012 adalah $ 13,000. Pinjaman ini boleh digunakan untuk jentera dan peralatan, perabot dan lekapan, inventori, bekalan, dan modal kerja, tetapi mereka tidak boleh digunakan untuk membayar hutang yang ada atau untuk membeli hartanah. Program ini adalah unik kerana ia membantu peminjam yang umumnya tidak memenuhi piawaian kredit pemberi pinjaman tradisional.

MicroLoans ditadbirkan melalui pengantara bukan keuntungan, yang menerima pinjaman dari SBA, kemudian berbalik dan membuat pinjaman kepada s. Perniagaan kecil yang memohon pembiayaan MicroLoan mungkin diperlukan untuk menyelesaikan beberapa latihan kemahiran perniagaan sebelum permohonan pinjaman dipertimbangkan. Istilah maksimum untuk MicroLoans adalah enam tahun, dan kadar faedah berbeza-beza.

5. Program Pinjaman CDC / 504.

Pinjaman 504 menyediakan pinjaman jangka panjang, pinjaman tetap untuk pembiayaan aset tetap, biasanya hartanah dan peralatan. Pinjaman paling banyak digunakan untuk pertumbuhan dan pengembangan. 504 Pinjaman dibuat melalui Syarikat Pengembangan Bersertifikat (CDCs) - pengantara bukan profesional yang bekerja dengan SBA, bank, dan perniagaan yang mencari pembiayaan.

Jika anda mencari dana hingga $ 1.5 juta untuk membeli atau mengubahsuai sebuah bangunan atau dimasukkan ke dalam beberapa peralatan utama, pertimbangkan untuk menghampiri CDC. Peratusan tipikal untuk jenis pakej ini ialah 50 peratus yang dibiayai oleh bank, 40 peratus oleh CDC, dan 10 peratus oleh perniagaan.

Sebagai pertukaran untuk pasaran di bawah ini, pembiayaan berkadar tetap, SBA menjangka usaha kecil untuk mencipta atau mengekalkan pekerjaan atau memenuhi matlamat dasar awam tertentu. Perniagaan yang memenuhi matlamat ini adalah mereka yang pengembangannya akan menyumbang kepada pemulihan kawasan perniagaan, seperti zon pemberdayaan; perniagaan milik minoriti; sebuah syarikat eksport atau perkilangan; atau syarikat yang pengembangannya akan menyumbang kepada pembangunan luar bandar.

Jika perniagaan anda mempunyai tujuan penciptaan pekerjaan, program SBA akan meminjamkan hingga $ 5 juta untuk memenuhi kriteria penciptaan lapangan kerja atau matlamat pembangunan komuniti. Secara amnya, perniagaan anda mesti membuat atau mengekalkan satu pekerjaan untuk setiap $ 65,000 yang disediakan oleh SBA, kecuali pengeluar kecil, yang mempunyai penciptaan lapangan pekerjaan atau tujuan pengekalan $ 100,000, menurut garis panduan untuk program tersebut.

6. 8 (a) Program Pembangunan Perniagaan.

Program SBA 8 (a) adalah program set-aside perniagaan kecil yang membolehkan syarikat-syarikat yang kurang bernasib baik dari segi sosial dan ekonomi memasuki pasaran perolehan persekutuan serta arus perdana ekonomi. Program 8 (a) adalah program permulaan bagi perniagaan minoriti, yang mesti meninggalkan program selepas sembilan tahun.

s yang menyertai Program 8 (a) adalah layak untuk 7 (a) Pinjaman Jaminan dan Pra- Program Kelayakan. Perniagaan mesti dimiliki oleh individu sosial dan ekonomi yang kurang bernasib baik. Kategori sosial yang kurang bernasib baik termasuk kaum dan etnik. Peserta boleh menerima kontrak tunggal, sehingga $ 4 juta untuk barangan dan perkhidmatan dan $ 6.5 juta untuk pembuatan. Untuk memenuhi syarat sebagai ekonomi yang kurang bernasib baik, anda mesti mempunyai nilai bersih kurang daripada $ 250,000, aset di bawah $ 4 juta, serta pulangan cukai dua tahun. Terdapat kelayakan lain, termasuk firma itu mestilah sekurang-kurangnya 51 peratus dimiliki oleh pemohon program dan pemilik mesti menunjukkan watak yang baik.

7. Program Modal Kerja Eksport.

Jika anda merancang untuk mengeksport, anda perlu menyiasat Program Modal Kerja Eksport. Ini membolehkan jaminan 90 peratus ke atas pinjaman sehingga $ 5 juta. Kematangan pinjaman adalah satu tahun; dana boleh digunakan untuk pembiayaan transaksi. Eksport yang dibiayai mesti dihantar dan diberi judul dari A.S. Pinjaman biasanya diproses dengan cepat.